住宅ローンの申し込みで感じたことは・・・
「やっぱり銀行さんのローンの金利は低い」
ということ。
新車の自動車で考えてみると・・・
信販系の自動車ローン、つまりディーラーさんでローンを申し込む際の金利がだいたい4~6%というところが多数を占めています。
中には、
残価を据え置くタイプのクレジット契約はディーラーさんの代替促進のチャンスを生むといった意味合いも大きく含んでいるため、残価設定型のクレジットの場合には低く抑えられて1.9%などといった数値を目にすることがあります。
一方で、
銀行さんやJAなどのマイカーローンの場合には、2%~3%といった金利が一般的ですがローンの申込に源泉徴収票が必要だったり信販系のローンに比べて手間がかかる。
新車購入の場合には約半数近くの方がローンで購入していると思われます。
ではバイクの場合はどうでしょうか・・・？
世間一般的にはバイクは現金で買うものと思われている？
yahoo知恵袋やその他のコメントなどを見ていると、
「バイクくらい現金で買いなよ」的なコメントが多数占めています。
おそらくこのコメントの裏には、
- バイクの高いローン金利
- 車に比べると安い車両価格
という現実が関係しているのではないでしょうか？
基本的には担保として扱われる車両の価値がそこまで高く見積もられていないという理由かと思います。実際のところ中古車の金利も似たようなモノなんですが、誰もそこには触れませんねw
例えば、
レッドバロン。
ここでローンでバイクを購入しようとすると。。。
金利は、100万円以上の購入の場合で6.8%。100万円未満の場合ではなんと9.8%もの金利手数料が発生することとなります。
50万円のバイクを仮に36回で支払ったとすると・・・
利息はなんと80000円近く。
こういった現実的な金利とトータルの支払額を考えていくと、
バイクは現金で買うべきだ！
という理論は正論のように思います。
が、
金利が低ければどうなのか？
低金利でバイクのローンが組めるのならアリだと思う。。。
ここも例をあげて行きたいと思います。
仮にこういった1.9%といった低金利でローンが組めるとしたら？
仮に30万円のバイクを36回払いでローンを組んだとします。
利息は約9000円
ここでは、あくまでもホンダさんのバイクを推している訳でもなくホンダさんのローンを推している訳でもありません。
低金利で買った場合の利息を例としてあげているだけです。
こうやって見ていけば、バイクをローンで購入しても何の問題もないと思います。
問題は無理な支払い方法、回数と無茶な金利だと思う訳で。
という訳で、バイクをローンで購入しようと計画をしている方。
何の問題もないと思う訳です。
探していたバイクが見つかったタイミングでたまたま現金の手持ちに余裕が無かった。といったシチュエーションも考えられますし、今回見送ったとして次に探していたものが見つかるという保証もありませんから。
問題がある部分は、
その支払い方、ローン契約の内容にあると思います。
- 毎月の支払い金額が無理な金額ではないか？
- 高すぎる金利の契約ではないか？
といった点です。
個人的な感覚ですが、
現状の中古バイク屋さんで、金利がまだ良心的だな〜。と思える金利は、6%前後。
金利が高く感じるので組むべきでは無いな。と思うローンの金利が9%以上。
つまりレッドバロンで100万円未満のローンは組むべきでは無い。と思いますw
あとは、
月々の支払額はできるだけ無理のない金額にしておくことでしょうか・・・
ローン会社の中には
「お金に少し余裕ができたので、来月一部を繰り上げて多く返済したいなー」
という場合、受け付けてくれるローン会社もあります。(残金全額しかダメという会社もあります)
が、減らすことはできません。
という理由を元に、ローンの支払い期間で例えば24ヶ月と36ヶ月で悩んでいる場合には、
より長い期間を選択しておく方が正解だと思います。
もちろんボーナス併用は避ける。
毎月いくらまでなら問題なく支払うことができるのか？
が解らない人は、素直にローンを組まずに現金で支払うべき。と。。。思いますw
ローンを組んでバイクを買ったとして、いくら月々の支払いが発生して、いくらくらいの利息を払うことになるのか？
事前にローンをシュミレーションして計算し、利息などを考えて見て、
これに納得できるのであれば、何の問題もないと思う訳です。
まとめ
車だと気軽にローンで買うのにバイクだと現金で買うのが当たり前的意見には若干違和感を覚えます。
現金であろうが、ローンであろうが、自分で納得して購入するのであればいいんじゃないでしょうか？
あ、
学生さんがローンを組んでバイクを買おうと考えている場合のみ、
「できるだけ無理をして頑張ってバイトして、毎月高い支払いで短期間でローンを終わらせるか、頑張って貯めて現金で買う」
べきだと思います。
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